Flood Insurance and Risk Management (FIRM)
Realistische risico-informatie helpt beide sectoren om bij snel veranderende klimaatrisico’s verantwoorde keuzes te maken over risicodeling, financiering en preventie. FIRM helpt:
- Verzekeraars en banken om overstromingsrisico’s, klimaateffecten en mogelijke maatregelen beter te verwerken in hun bedrijfsvoering. Denk aan premies, verzekeringsproducten, financiering en kapitaalbuffers. Betere modellen helpen deze keuzes nauwkeuriger te onderbouwen en maken duidelijker welke maatregelen schade kunnen beperken. De hypothese is dat deze kennis kan bijdragen aan beter passende premies en lagere kapitaaleisen.
- Kennisinstellingen en bedrijven in de watersector om bestaande gegevens over overstromingskansen en schade breder toepasbaar te maken. FIRM wil kennis, methoden en aannames transparant ontwikkelen en zo breed mogelijk delen. Daardoor kunnen andere onderzoekers en maatschappelijke partijen de analyses beoordelen, verbeteren en gebruiken voor nieuwe onderzoeksvragen, toepassingen en diensten.
- De samenleving als geheel door betrouwbare risico-informatie beschikbaar te maken. Die informatie ondersteunt bij het maken van verantwoorde keuzes over risicodeling, financiering en preventie die bijdragen aan financiële stabiliteit, en vertrouwen in financiële en publieke besluitvorming.
Onderzoekspijlers
FIRM richt zich op 4 onderzoekspijlers. Samen verbeteren deze pijlers het inzicht in klimaatrisico’s en de gevolgen daarvan voor verzekerbaarheid, preventie en financiële besluitvorming.
-
1. Betere modellering van overstromings- en wateroverlastrisico’s
FIRM verbetert risicoanalyses voor dijkdoorbraken en extreme neerslag, zodat verzekeraars en banken deze beter kunnen gebruiken. Het centrum kijkt onder meer naar de resterende sterkte van waterkeringen, de werking van het watersysteem, noodmaatregelen en scenario’s met meerdere doorbraken tegelijk.
Voor neerslagrisico’s onderzoekt FIRM het gebruik van radar- en stresstestgegevens om meer inzicht te krijgen in de ruimtelijke omvang van een bui. Door deze gegevens te combineren met neerslagstatistieken, informatie over bodemdaling en gegevens over bijvoorbeeld grondwaterbeheer, ontstaat een beter onderbouwde risico-inschatting voor de financiële sector. Dit helpt te voorkomen dat risico’s in financiële toepassingen te grof, te hoog of juist te laag worden ingeschat.
-
2. Doorwerking in economie en financiële sector
FIRM onderzoekt hoe verschillende adaptatiestrategieën, zoals beschermen, klimaatadaptief bouwen en ruimtelijk meebewegen, doorwerken in de economie en de financiële sector. Keuzes voor ruimtelijke transities en aanpassingen in het waterbeheer om te anticiperen op klimaatverandering kunnen gevolgen hebben voor onder meer verzekeringspremies, kapitaalvereisten, investeringen en de verdeling van welvaart. Deze effecten werken vervolgens door in de bredere economische ontwikkeling.
Door deze effecten in samenhang te analyseren, helpt FIRM beleidsmakers en financiële instellingen om maatregelen ook op lange termijn te beoordelen.
-
3. Extreme gebeurtenissen en verzekerbaarheid
Zeldzame gebeurtenissen kunnen grote schade veroorzaken, maar komen slechts beperkt voor in bestaande datasets. FIRM onderzoekt hoe AI kan helpen om ontbrekende extreme scenario’s aan te vullen en bestaande scenario’s te vertalen naar toekomstige klimaatomstandigheden. Daarnaast ontwikkelt FIRM methoden om inzicht te geven in de verzekerbaarheid van gebieden op de lange termijn. Daarbij kijkt FIRM niet alleen naar de kans op en omvang van schade, maar ook naar preventie, risicospreiding, schadeconcentratie en publieke en private keuzes.
-
4. Schade, vroegtijdige waarschuwing en beter herstel
Gegevens uit werkelijke overstromingen laten zien dat bestaande schadefuncties niet altijd voldoende nauwkeurig zijn. FIRM verbetert deze modellen met gegevens uit werkelijke gebeurtenissen, zodat de relatie tussen overstromingen en de verwachte schade nauwkeuriger kan worden vastgesteld. Daarnaast onderzoekt FIRM het effect van vroegtijdige waarschuwingen en building back better: een herstelstrategie waarbij gebouwen en gebieden na een ramp minder kwetsbaar worden gemaakt voor toekomstige gebeurtenissen. Zo wordt duidelijker welke maatregelen schade kunnen beperken en verzekerbaarheid kunnen ondersteunen.
Team
Bas Kolen is bijzonder hoogleraar Enterprise Risk Management aan de Amsterdam School of Economics
Inez Zwetsloot is universitair hoofddocent Business Analytics aan de Amsterdam Business School
Alwin Peters is data engineer en data scientist bij Nationale-Nederlanden
Initiatiefnemers
FIRM is een gezamenlijk initiatief van UvA Economie en Bedrijfskunde en Nationale-Nederlanden Schadeverzekering (NN). Het onderzoek is mogelijk gemaakt door een subsidie van de TKI Delta Technologie.
De samenwerking maakt onderzoek mogelijk dat zowel wetenschappelijk relevant als maatschappelijk toepasbaar is. Onderzoeksresultaten, methoden en andere relevante output worden toegankelijk gemaakt voor de bredere financiële en verzekeringssector.
FIRM-ecosysteem
Het FIRM-ecosysteem brengt kennis en ervaring uit de wetenschap, de financiële sector, de watersector en de overheid samen. De partners dragen vanuit hun eigen expertise bij aan onderzoek dat aansluit op maatschappelijke en professionele vraagstukken.
Financiële sector: ING, Achmea, a.s.r., Zurich en Aon
Watersector: HKV, Witteveen+Bos en Deltares
Impactpartners: Ministerie van Infrastructuur en Waterstaat, Verbond van Verzekeraars, STOWA, VNAB, NL AAA-Klimaatbestendig en DigiShape